23 ноября 2017, 18:31
*

Автор
Тема: Банки, кредиты  (Прочитано 29079 раз)

Оффлайн Yalexx ua

  • Эксперт
  • *
  • Тепловоз
  • Карма: +63/-2
  • Пол: Мужской
    • Киев
  • Авто: Nitro 2.8CRD
  • Сообщений: 12145
Re: Банки, кредиты
« Ответ #40 : 04 августа 2008, 15:00 »
0
Не поверите...под 10.5 в грн...
Вань, ну не дразни людей... ты ж им не говоришь что это корпоративные условия.
Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите
Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите

Оффлайн Nickolasha

  • Новичок
  • *
  • Карма: +0/-0
  • Пол: Мужской
    • kiev.ua
  • Авто: Daewoo
    • www.mensroom.com.ua
  • Сообщений: 13
Re: Банки, кредиты
« Ответ #41 : 04 августа 2008, 15:04 »
0
так бы и сразу....
ато я тут уже слюной чуть не поперхнулся... :'(

Оффлайн Andrew_m ua

  • Живущий на Форуме
  • *
  • Карма: +11/-4
  • Пол: Мужской
    • Киев
  • Авто: Dodge Caliber SXT 1.8
  • Сообщений: 1615
Re: Банки, кредиты
« Ответ #42 : 04 августа 2008, 15:08 »
0
Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите
вот где обалдеть можно.....

Оффлайн Vano

  • Живущий на Форуме
  • *
  • Вани с нами больше нет...
  • Карма: +0/-0
  • Пол: Мужской
    • Киев, Печерск, Клубная карта №0033.
  • Авто: Dodge Caliber SXT 2.0L
  • Сообщений: 1229
Re: Банки, кредиты
« Ответ #43 : 04 августа 2008, 15:26 »
0
так бы и сразу....
ато я тут уже слюной чуть не поперхнулся... :'(

А я что нет?
Тоже чуть не попырхнулся когда узнал что мой калибр стоит на 6 тысяч уёв  дешевле
Нас не догонят!!! Враги не дождутся!!!
Воспитан, вежлив, красив (не женат)

Оффлайн Mireille ua

  • Местный
  • ****
  • keep smilling
  • Карма: +2/-0
  • Пол: Женский
    • Kieff City
  • Авто: DC White Sugar 2,0
  • Сообщений: 390
Re: Банки, кредиты
« Ответ #44 : 04 августа 2008, 18:11 »
0
Я через кредитных брокеров ...
це шось новеньке ??? а поподробнее, стоимость услуг и главное, основные цели и функции ?

это компания, которая выступает посредниками между мной и огромным количеством банков. Посколько у меня нет времени бегать по всем банкам и узнавать их предложения и тарифы и подавать им мои документы. А так я даю брокерам мою cправку о доходах, заполняю анкету с данными, говорю им свои пожелания и они в течении дня подбирают мне оптимальное решение, а за 3 дня получают гарантийное письмо из банка. стоит это 1% от нужного кредита, но не меньше 1500 гривен.
отношение у них очень профессиональное, дали даже карточкусо скидками на последующие обращения, так что если надо кому-то - могу передать.
адрес сайта: Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите
www.credit-expert.com.ua


А с каким авансом такие условия?
и еще что такое

Я через кредитных брокеров "Кредит Эксперт" взяла кредит в УкрСибБанке 13,5% в долларах фиксированая ставка на 7 лет +2% за оформление

[/quote]
Исправила :ah: на 2%
Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите
                                                                Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите

Оффлайн Andrew_m ua

  • Живущий на Форуме
  • *
  • Карма: +11/-4
  • Пол: Мужской
    • Киев
  • Авто: Dodge Caliber SXT 1.8
  • Сообщений: 1615
Re: Банки, кредиты
« Ответ #45 : 05 августа 2008, 09:22 »
0
Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите

Оффлайн Legion[UKR] ua

  • Сабака-абзывака
  • Живущий на Форуме
  • *
  • go!go! go!
  • Карма: +25/-3
  • Пол: Мужской
    • KIEV
  • Авто: Dodge Nitro
    • Фигурки на капот,дуги,литье,ковка
  • Сообщений: 2156
Re: Банки, кредиты
« Ответ #46 : 05 августа 2008, 09:26 »
0
Интересно сколько времени займет такая тяжба? :)
Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите

Оффлайн Andrew_m ua

  • Живущий на Форуме
  • *
  • Карма: +11/-4
  • Пол: Мужской
    • Киев
  • Авто: Dodge Caliber SXT 1.8
  • Сообщений: 1615
Re: Банки, кредиты
« Ответ #47 : 05 августа 2008, 09:30 »
0
Времязатрат скорее всего дофигища будет, да и нервов стоить будет. Но может это будет и оправдано, ежели конечно много народу ломанется...

Оффлайн Nemec ua

  • Живущий на Форуме
  • *
  • Passion Rules The Game
  • Карма: +11/-1
  • Пол: Мужской
    • Кировоград
  • Авто: Калибр & Гексоген
  • Сообщений: 1906
Re: Банки, кредиты
« Ответ #48 : 05 августа 2008, 09:32 »
0
полезно только в единичных случаях, где банк взял новую ставку "с потолка", а в остальном - абсолютно бесполезная затея, все экономически обосновано и никакой суд вникать в эти тонкости не будет
ИМХО
Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите

Оффлайн Romario ua

  • Живущий на Форуме
  • *
  • Карма: +13/-1
  • Пол: Мужской
    • Киев
  • Авто: Калибр № 1
  • Сообщений: 3186
Re: Банки, кредиты
« Ответ #49 : 05 августа 2008, 09:33 »
0
Интересно сколько времени займет такая тяжба? :)
Как повезет...

Если сумма приличная, то банк будет биться до конца дабы не создавать прецедент. Долго...

Если небольшая, то ему проще заключить мировое соглашение и по-тихому, без лишнего шума, урегулировать вопрос. Если грамотно подойти к вопросу, то можно и без суда с банком урегулировать данный вопрос. Быстро...

Оффлайн Romario ua

  • Живущий на Форуме
  • *
  • Карма: +13/-1
  • Пол: Мужской
    • Киев
  • Авто: Калибр № 1
  • Сообщений: 3186
Re: Банки, кредиты
« Ответ #50 : 28 августа 2008, 12:44 »
0
Как рассчитать переплату по кредиту и прибыльность депозита Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите

До сих пор банкиры не спешат выполнять распоряжение Нацбанка и выдают дорогущие кредиты под видом дешевых, пишет Галина Ширшик в газете 15 минут.
Не всегда настолько  выгодны и депозиты, как нас пытается убедить в этом красивая реклама. Как самостоятельно рассчитать эффективную ставку по кредиту, включающую абсолютно все дополнительные платежи, и депозиту, читайте ниже.

Зри в делитель

Просить финансистов рассчитать для вас эффективную ставку по кредиту бесполезно. Наверняка, они покажут только ту цифру, которая будет выгодна им, а не шокирует заемщика. "Дело в том, что в банках часто путают эффективную ставку и процент удорожания, – отметил Владимир Паюк, финансовый аналитик компании Простобанк Консалтинг. – А последний показатель, который сообщают заемщику под видом ставки, значительно ниже".

Для точного расчета необходимо знать номинальную процентную ставку, размеры одноразовых и ежемесячных комиссий взимаемых банком, а также форму их начисления – на остаток или от первоначальной суммы займа.

Сначала необходимо сложить сумму всех кредитных расходов, включая страховку и услуги оценщиков. А затем разделить их на срок кредитования, который в данном случае измеряется в годах. Далее, чтобы узнать удорожание займа, достаточно разделить полученную сумму на сумму первоначального кредита.

А вот для вычисления эффективной ставки это же сумма делится уже на "средневзвешенную сумму кредита". Так называется произведение суммы кредита и количества месяцев (+1), на которые вы собираетесь брать ссуду, поделенное на произведение срока и двойки.

Выглядит это, конечно, довольно сложно, но те, кто решится все подсчитать сам, вряд ли пожалеет о потраченном времени. Предположим, заемщик берет 5.000 грн на год под 36% годовых. Сумма расходов будет составлять около 975 грн, разница между полученными эффективной ставкой (36%) и процентом удорожания (19,5%) составит 16,5% годовых. А это 825 грн, заложенные в разные комиссии, о необходимости выплаты которых вы узнаете только после подписания договора.

Классика дешевле

Также важно знать, что размер эффективной ставки напрямую зависит от формы погашения кредита. "Аннуитетный (равными частями) способ значительно уменьшает ежемесячные платежи, но увеличивает переплату по кредиту", – предупреждает Елена Сергунина, менеджер по работе с клиентами компании Тим-эксперт.

Классическая схема погашения кредита предусматривает, что первоначальная сумма кредита разбивается на равные части, а проценты насчитываются на остаток тела кредита. Это более выгодно, ведь в результате заемщик заплатит банку меньше. Но нужно помнить, что первые платежи намного превысят последние из-за того, что в конце проценты насчитываются на небольшой остаток тела кредита.


Формула роста

Рассчитать прибыльность вкладов намного проще. "Кроме заявленной ставки, на доходность депозитов влияет частота начисления процентов и возможность капитализации (проценты начисляются на сумму депозита с уже насчитанными на эту сумму процентами)", – рассказал Владимир Паюк.

"Если вы выберете депозит с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно без капитализации, ставка будет соответствовать указанной банком", – говорит Александр Седых, финансовый директор компании Простобанк Консалтинг.

А если вы хотите получить проценты авансом, доходность вклада будет меньше заявленной. Чтобы высчитать будущий доход в этом случае, необходимо заявленную ставку умножить на разницу единицы и этой же ставки, а потом на 100%. Таким образом, при ставке 12% прибыльность депозита составит всего 10,56%.

Реальная процентная ставка вкладов с капитализацией высчитывается  по следующей формуле. Сумму единицы и ежемесячной заявленной ставки нужно возвести в степень, равной количеству месяцев вклада, и от полученной суммы отнять единицу. В этом случае при аналогичных ставках в 12% через год мы получим уже 12,68%.

К депозитам с возрастающей доходностью эксперты советуют относиться с осторожностью. Ведь обещания "до 20%" могут означать, что за первый месяц вам начислят всего лишь 9%, а в каждый последующий месяц ставка будет увеличиваться на один процент. Конечно, в конце срока ставка дорастет до заявленной. Но доходность такого депозита составит всего лишь 14,5% (вычисляется как среднее арифметическое). А это не самое лучшее предложение на рынке.

Имея все данные, можно воспользоваться кредитным on-line калькулятором или специальной программой, которые можно найти на сайтах различных финансовых организаций. Эксперты говорят, что лучше пользоваться калькуляторами независимых структур, а не банков. В этом случае расчеты будут более точными.

Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите
www.ipoteka.net.ua/kreditnyie-kalkulyatoryi

Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите
www.creditdeposit.com.ua/kalkulyatori

Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите
www.tochka.in.ua/index.php?mode=calculator

Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите
www.procent.com.ua/?section=31

Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите
www.vkredit.org.ua/kreditnkalqkylator/kreditnkalqkylator.html

Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите
www.finans.net.ua/content/blogcategory/73/99

Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите
www.russia.allbanks.org/info/credits.html

Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите
www.kanzas.ua/go/ltd.ru/Credit-calculators-20062007


Оффлайн Юджуля ua

  • Живущий на Форуме
  • *
  • Заблудшие овцы - это бараны в овечьей шкуре
  • Карма: +17/-4
  • Пол: Женский
    • Киев
  • Авто: жОлТыЙ доГгИ :)
  • Сообщений: 2488
Re: Банки, кредиты
« Ответ #51 : 11 сентября 2008, 18:00 »
0
Как определить лучшие условия по кредиту?

 
В наши дни никого не удивишь кредитом. И большинство граждан уже трудно назвать неграмотными в подобных вопросах. Но если посмотреть на содержание рекламы банков, автосалонов и магазинов потребительских товаров, создается впечатление, что все намного хуже, чем казалось.

Ведь если такая реклама есть, то она на кого-то рассчитана. Лозунги, типа "бесплатные кредиты!", "нулевой первоначальный взнос!" и тому подобное, звучат уже просто смешно, но люди почему-то не смеются, а, наоборот, спешат занять очередь. Перейдем от дилетантства к трезвому взгляду на такие важные вещи, как крупные обязательства на долгие годы.

Советуем читателю подготовиться к глубокому и осмысленному изучению нижеописанного. Все приведенные далее расчеты сложноваты, но это, все-таки, не высшая математика. Показаны они для того, чтобы досконально разобраться в том, как формируется стоимость кредита. Наше население кредитуется много и постоянно.

Поэтому, рекомендуем один раз основательно разобраться во всем этом, чтобы в будущем, только глянув на кредитные условия, сразу "раскусить орешек" и делать правильные выводы о выгодности или ущербности тех или иных предложений на рынке кредитования. Кроме того, такая информация будет полезной различного рода финансовым посредникам (кредитным брокерам), дабы они, как профессиональны консультанты, могли предлагать своим клиентам только лучшее.

Итак, для того чтобы профессионально выбрать самые выгодные условия кредитования, будущему клиенту банка (заемщику) требуется знать:
- Каковы его шансы на получение кредита;
- Общие разовые затраты по кредиту и процентную ставку;
- Полную стоимость заимствованных денег.

А дадут ли?

Итак, по порядку. Почему так важен первый пункт?

Если заемщик является неблагонадежным для банка, то выбирать условия кредита ему не придется. Это современные реалии. Здесь задача стоит просто получить кредит, желательно, конечно, с минимальными потерями, но соглашаются и на условия значительно выше рыночных. Неблагонадежность может иметь огромное количество причин: или клиент хочет такой кредит, который объективно с трудом вытягивает, или же, наоборот, с легкостью может его погашать, но доказать банку этого не может (зарплата - "конверт", негативная кредитная история, проблемы с законом в прошлом и т.д.).

Определить это поможет элементарная бесплатная консультация с банком, или, что в последнее время значительно эффективней, с профессиональным кредитным брокером (что тоже бесплатно). Есть возможность определить свои шансы на кредит и в on-line режиме - на сайте компании Dbroker есть довольно приличный сервис, аналогичный программам, используемыми банками для принятия решений по кредиту. На этом этапе важно быть максимально искренним и раскрывать о себе всю существенную информацию. Что делать в случае, если банк, скорее всего, откажет - не предмет данной статьи. Предположим, клиент подходит по всем параметрам.

Что сколько стоит

Переходим ко второму пункту. Сразу отметим, различными рейтингами пользоваться не рекомендуем. Позже, сам читатель поймет почему. Единственное, для чего их можно просмотреть, так это чтобы приблизительно наметить для себя список тех финансовых организаций, которые потенциально могут предложить лучшие условия, но не более того.

То же самое касается и автосалонов. В первую очередь потому, что данные "универсальные" организации денежно заинтересованы навязать Вам тот банк, у которых больше откат, а не меньше переплата по кредиту.

Для того чтобы выбрать наиболее выгодный среди банков, необходимо привести их условия к единому знаменателю. Но для начала, все расходы, связанные с кредитованием, нужно разделить на: единоразовые (оплачиваются только при получении кредита) и постоянные (оплачиваются на всем протяжении срока кредитования). Также стоит, как подвид единоразовых расходов, взять во внимание расходы по смежным услугам, обязательным при получении кредита, т.к. именно на них банки зачастую и зарабатывают.

Единоразовые расходы по кредиту состоят из комиссии за выдачу кредита, комиссии за перечисление (обналичивание) денежных средств (которая, по сути, ни чем не отличается от первой) и разнообразных мелких платежей, таких как открытие счета, проверка документов и т.д. Называться они могут по-разному - фантазии у банков хватает - главное понимать общий принцип таких комиссий - их нужно платить только при получении кредита и выражаются они либо в процентах от суммы кредита, либо в абсолютном значении.

Расходов на смежные услуги значительно больше и зависят они от целей кредита. Здравый смысл подсказывает, что относить к ним нужно только те платежи, которые при кредитовании являются обязательными, а в остальных случаях от них можно отказаться. На примере автокредитования, сборы МРЕО нельзя отнести к смежным затратам, т.к. даже если клиент покупает автомобиль за собственные деньги, он в любом случае их понесет.

А вот страховка КАСКО - это другое дело. Этот вид страхования все-таки не является обязательным, а требуется только при взятии автомобиля в залог под кредит. К тому же, реальную цену этой услуги мало кто знает, если принять во внимание хотя бы тот факт, что страховая компания платит банку и/или автосалону 25%-45% от страхового платежа в виде вознаграждения за привлечение клиента. Следовательно, сам продукт, стоимостью 7%-8%, дешевле как минимум на четверть. Есть одно упрощение: если клиент сравнивает банки, в которых есть одна и та же страховая компания, и тарифы её везде одинаковы, ее можно исключить из расчета.

В последнее время банкиры активно принуждают еще к одному виду страхования - жизни заемщика. Стоимость составляет от 0,35% до 1,5% от суммы кредита. Ко всему этому можно добавить еще услуги нотариуса. В общем, "с миру по нитке - нищему рубашка", иначе не назовешь.

Теперь постоянные расходы. Они состоят из годовой процентной ставки по кредиту (которую охотно рекламируют банки) и ежемесячной комиссии. Отдельно следует остановиться на ежемесячной комиссии (ею чаще всего злоупотребляют банки). Крайне важно знать, от чего она рассчитывается: от остатка задолженности или на сумму кредита?

Объясним: если комиссия рассчитывается от остатка долга по кредиту, то, с постепенным погашением задолженности, размер этой комиссия будет уменьшаться. К примеру, 0,1% от 100 тыс. грн. будет составлять 100 грн. комиссии в первый месяц кредитования, а когда в течение полугода погасится 40 тыс. грн. и остаток кредита составит 60 тыс. грн., то комиссия уменьшиться до 60 грн. Если же она рассчитывается от первоначальной суммы кредита, то клиент обречен в течение всего срока кредита платить 100 грн., даже когда долг сократиться до 200 грн.

При выяснении размеров всех этих платежей не стоит опираться на искренность банкиров. Необходимо поставить четкий вопрос: "Сколько всего и на что я потрачу при оформлении и выдаче кредита?", - и не сдаваться, не получив четкого ответа. Если не помогает - можно припугнуть Постановлением НБУ №168, согласно которому, банк должен подробно раскрывать все кредитные условия даже по устному обращению клиента.

Получив все ответы, можно свести их, например, вот в такую таблицу*:


Единоразовые расходы по кредиту Единоразовые расходы по смежным услугам Постоянные расходы
Комиссия за выдачу кредита - 2% от суммы кредита Страховка КАСКО - 6% от суммы кредита Ставка по кредиту - 8% годовых
Комиссия за перечисление средств - 0,5% от суммы кредита Страхование жизни - 1% от суммы кредита Ежемесячная комиссия - 0,25% от остатка кредита, или 3% годовых
Другие комиссии - 70$ или 0,3% от суммы кредита Нотариус - 100$ или 0,4% от суммы кредита -
Всего: 2,8% Всего: 7,4% -
 

* - Рассматривается кредит на приобретение нового автомобиля. Размеры комиссий и ставок являются усредненными. Стоимость автомобиля принята за 22 тыс. долл. США. Предполагаемый срок кредитования - 7 лет (84 месяца).

Внимательный читатель должен был заметить, что все приведенные в таблице комиссии имеют одну базу начисления - сумму кредита. Отсюда, одно из главных правил - единоразовые расходы должны рассчитываться от первоначальной суммы кредита, постоянные - от остатка задолженности.

Если попадается другая единица измерения (например, стоимость автомобиля, которая будет отличаться от суммы кредита на первоначальный взнос клиента), то её тут же нужно перевести в общую базу исчисления. Сделать это крайне просто, например: комиссия 2% от стоимости автомобиля 22 тыс. $, составляет 440$. Тогда для суммы кредита (например, 20 тыс. $), эта комиссия составит 2,2%.

То же самое касается и ежемесячной комиссии в постоянных расходах. Её база расчета должна быть от остатка задолженности. Если это так, то данную комиссию нужно перевести в годовые проценты (вместо ежемесячных), просто умножив на 12.

Если же данная комиссия рассчитывается от первоначальной суммы кредита, то лучше ее перевести в раздел единоразовых расходов, при этом умножив на количество месяцев в сроке кредита. Объясним: платить ежемесячную комиссию от первоначальной суммы кредита каждый месяц - это то же самое, что заплатить её один раз, при получении кредита, за весь срок кредитования от той же первоначальной суммы кредита наперед (если не будет досрочного погашения всей суммы кредита).

Теперь мы имеем четкую и полную базу для расчета общей стоимости кредита. Это наиболее важно, так как у каждого банка неприятные сюрпризы зарыты в своем месте, а описанный выше подход позволяет объективно сравнивать их. Ведь, на первый взгляд крайне выгодные условия, могут становиться просто издевательскими. И отказаться от них тем сложнее, чем позже они будут замечены.

Все то же самое можно проделать и для других видов кредитования. При ипотеке специфика может быть в ценах за оценку залога, его страхование или услуги нотариуса. При потребительском кредитовании - в том же страховании жизни или в ежемесячной комиссии. Особой "фишкой" таких кредитов в этом году стали ставки 0,001% годовых. Где же подвох? Чтобы расколоть этот орешек, достаточно сравнить цены на технику, продаваемую по таким кредитным условиям, с ценами в других магазинах. Разница будет очень существенной, как раз на уровне средних ставок по таким кредитам.

Вот что имелось в виду, когда мы рекомендовали не следовать слепо за разнообразными рейтингами. Учесть в наше время все описанное выше, к сожалению, не способна ни одна рейтинговая компания.

Окончательный выбор

Итак, главный этап - расчет полной стоимости кредита. Выше было показано, как собрать все составляющие. Теперь нужно свести их в один показатель. Таковым может выступать реальная ставка кредита. Она показывает клиенту, сколько стоит каждая заимствованная им в банке денежная единица, в среднем, в течение всего срока кредитования. Главное - она учитывает всё, что может влиять на стоимость заимствования. Определяется РСК (реальная ставка кредита) по формуле:

РСК = Сумма всех затрат по кредиту / Средневзвешенная сумма кредита,

но лучше воспользоваться такой формулой:

РСК = (Сумма единоразовых затрат по кредиту / Средневзвешенная сумма кредита) / Количество лет в сроке кредита + Полная годовая ставка кредита. (1)

Производя деление на количество лет в сроке кредита, переводим единоразовые платежи в формат годовых, для того, чтобы просуммировать их с годовой ставкой.

Средневзвешенная сумма кредита = сумма задолженностей по кредиту, состоянием на каждый месяц кредитования / Количество месяцев; (2)

Чтобы рассчитать реальную ставку кредита (1), нужно:
- Знать сумму кредита и срок, на который он будет браться.
- Суммировать все комиссии банка и платежи смежным организациям. Предварительно проверив, имеют ли они одну и ту же базу начисления (сумма кредита). В нашем примере - это 10,2%. Теперь эту ставку нужно перевести в абсолютное значение - для этого умножаем ее на сумму кредита (в нашем примере - это 22 тыс. $), получаем 2244$ (сумма единоразовых затрат по кредиту).
- Знать средневзвешенную сумму кредита (2). Она показывает размер средней задолженности клиента на протяжении всего срока кредитования. Т.е., если клиент взял 100 грн. на два месяца и погашает его равными частями, то задолженность по кредиту в первый месяц составит 100 грн, во второй - 50 грн., а средняя будет 75 грн. ((50+100)/2). Общая формула расчета следующая: находим платеж по кредиту в месяц, для этого сумму кредита (наш случай - 22 тыс.$) делим на количество месяцев за весь срок кредита (у нас - 84) умноженных на два (84*2=168). И прибавляем к полученному значению первоначальную сумму кредита, тоже деленную на два (11 тыс. $). Для нашего случая результат составит 11130,95$ (средневзвешенная сумма кредита). Математической формулой это выразится так: ССК (средневзвешенная сумма кредита) = Сум.кред.*((Срок_мес.+1)/(2*Срок_мес.)).
- Рассчитать полную процентную ставку по кредиту. В нашем случае она равна 11% годовых (полная ставка кредита) и будет состоять из годовой ставки (8%), а также ежемесячной, переведенной в годовую (0,25х12=3%).
- Теперь подставим все полученные значения в формулу (1):

РСК = (2244$ (сумма единоразовых затрат по кредиту) / 11130,95$ (средневзвешенная сумма кредита) * 100 (для перевода значения в проценты)) / 7 (количество лет в сроке кредита) + 11% годовых (полная ставка кредита) = 13,88% годовых.

Также хотим особо обратить внимание читателя на следующие - учитывая в стоимости кредита платежи за смежные услуги, не стоит забывать про то, что, все-таки, при этом происходит покупка полноценной финансовой услуги, например, страховки. И, следовательно, организация, предоставляющая эту услугу, в будущем может понести определенные расходы (например, выплата при страховом случае).

С другой стороны, данные платежи необходимо учитывать, т.к. в одном банке, например, при ставке 10% годовых, будет стоять обязательное условие купить страховку КАСКО за 9%, а в другом банке, при 12% годовых, такого обязательства не будет. Какое же лучше?

Повторимся, все эти расчеты мы провели, чтобы читатель смог глубоко разобраться в механизме расчета реальной стоимости кредита, а значит и смог выбрать из нескольких предложений банков лучшее.

На практике совсем не нужно каждый раз производить столь сложные расчеты. Только подготовить начальную информацию, а дальше все сделает компьютер. Реальную ставку можно рассчитать на одном из множества кредитных калькуляторов, размещенных в Интернет. Например, калькулятор на сайте банка "ПУМБ" (Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите). Здесь, в поле "калькулятор реальной ставки", нужно проставить все имеющиеся данные: процентную ставку, декларируемую банком, разовую комиссию (сумму единоразовых расходов, в нашем случае - 10,2%), ежемесячную комиссию, порядок её расчета и срок кредитования. Ниже появится значение реальной годовой ставки. Если указать данные точно из таблицы, результат составит 13,88%. Совпадение - 100%.

Таким образом, собрав необходимую информацию из интересующих банков и рассчитав реальную ставку кредита для каждого, можно наглядно определить самое интересное предложение на рынке.

Кроме ценовых факторов следует также обращать внимание на такие дополнительные элементы, как возможность досрочного бесплатного погашения кредита, размера штрафных санкций в случае просрочки погашения кредита, размера первоначального взноса (на него может попросту не хватить денег), условий, при которых банк может в одностороннем порядке изменять кредитную ставку и так далее.

Надеемся, читатель полностью разобрался в приведенном материале и нам остается пожелать не раздражаться, а, наоборот, относится с долей юмора к тому, как явно, порою, нас хотят "надуть" различные финансовые учреждения. Понять это теперь проще простого.

Владимир Валюх

Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите
Твои чувства - это Твоя правда. лучшее для Тебя то, что для Тебя Истинно.

Оффлайн Банкир

  • Частый посетитель
  • **
  • Карма: +2/-0
  • Пол: Мужской
    • Киев, Украина
  • Авто: Dodge Avenger 2.4 A/T
  • Сообщений: 138
Re: Банки, кредиты
« Ответ #52 : 11 сентября 2008, 18:02 »
0
ОГО СТАТЬЯ!  :dc:
Как много написано-и это к концу рабочего дня!
ща-прочитаю еще раз потому как потерялся к середине 3-го абзацца :ah:
Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите

Оффлайн Банкир

  • Частый посетитель
  • **
  • Карма: +2/-0
  • Пол: Мужской
    • Киев, Украина
  • Авто: Dodge Avenger 2.4 A/T
  • Сообщений: 138
Re: Банки, кредиты
« Ответ #53 : 11 сентября 2008, 18:14 »
0
по тексту... 8 годовых и 0.25 месячных (сумма которых на самом деле НЕ ТРИ как почемуто все думают) (ОППА-раскрыл банковскую тайну)...

 :evil:

Не знаю-наврено все в школе математику хооршо учили.. Я-хе..ово! поэтому
заходим на сайт РИкардо.ком.уа.... Там есть калькулятор....
Забиваем.. 100 000 грв...

И теперь считаем..
Месячный платёж когда 11% годовых (ну типа 8+3) и семь лет=1541 гривня
месячный платёж когда 8 годовых и 0.25%=1628......... :cd:

Это первый фокус.

Дальше я ничего не буду говорить про страховые-кроме того что те страховые которые платят банкам выше 25% комиссии как правило в 80% случаев отказывают в выплате.. Это факт.
и Что самое интересное платят данные компании не банкам-которым ГОРАЗДО проще было бы поднять ставку на 0.5% и не факать себе мозги с этим.. ПЛАТЯТ автосалонам-которые и подымают размер комиссии.. (2 года назад никто и не говорил о цифре более 20%..-сейчас как написано 45%....)...

В любом случае-считать надо единственное-МОЖЕТ ЛИ ВАШ БЮДЖЕТ ПОТЯНУТЬ МЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЁЖ.. если да-то всё остальное лирика.. Если нет-то какая вам разница-сколько скрытых доходностей и проч там есть?.. :D
Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите

Оффлайн Romario ua

  • Живущий на Форуме
  • *
  • Карма: +13/-1
  • Пол: Мужской
    • Киев
  • Авто: Калибр № 1
  • Сообщений: 3186
Re: Банки, кредиты
« Ответ #54 : 12 сентября 2008, 10:10 »
0
В любом случае-считать надо единственное-МОЖЕТ ЛИ ВАШ БЮДЖЕТ ПОТЯНУТЬ МЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЁЖ.. если да-то всё остальное лирика.. Если нет-то какая вам разница-сколько скрытых доходностей и проч там есть?.. :D
Сложно это все. Проще сложить все месячные платежи, отнять стоимость авто = удорожание машины за х лет. + Обязательное КАСКО ежегодно. Прикинуть на сколько машина подешевеет за это время.  :o И желание кредитоваться отпадет само собой.  :ca:

Оффлайн Romario ua

  • Живущий на Форуме
  • *
  • Карма: +13/-1
  • Пол: Мужской
    • Киев
  • Авто: Калибр № 1
  • Сообщений: 3186
Re: Банки, кредиты
« Ответ #55 : 12 сентября 2008, 13:16 »
0
Банки начали снижать ставки по автокредитам Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите

Оффлайн Koba ua

  • Завсегдатай
  • *
  • Тот, кто хочет, делает больше, чем тот, кто может.
  • Карма: +10/-4
  • Пол: Мужской
    • Киев
  • Авто: Caliber 1.8 SXT чёрный
    • http://letsvoyage.com
  • Сообщений: 794
Re: Банки, кредиты
« Ответ #56 : 19 сентября 2008, 12:47 »
0
Автокредитование обваливается. В августе зафиксирован спад на 13%
Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите

Мне уже из 2-х банков звонили. Видимо уже банки хотят дать кредит:)
Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите

Оффлайн Koba ua

  • Завсегдатай
  • *
  • Тот, кто хочет, делает больше, чем тот, кто может.
  • Карма: +10/-4
  • Пол: Мужской
    • Киев
  • Авто: Caliber 1.8 SXT чёрный
    • http://letsvoyage.com
  • Сообщений: 794
Re: Банки, кредиты
« Ответ #57 : 20 октября 2008, 16:57 »
0
                    В Украине резко подорожали автокредиты
За две недели банковские кредиты на покупку новых иномарок подорожали на 1,54%. При этом семь банков временно прекратили кредитование, сообщает Простобанк Консалтинг.

Так, за последние три года ставки повышались значительнее только один раз - в начале мая 2008 года, когда стоимость автокредитов поднялась на 2,10%, рассказывают эксперты.

По данным Простобанк Консалтинг, средняя (реальная) процентная ставка по автокредитам на новые иномарки в гривне сроком на три года в середине октября составила 24,56%. При этом в середине октября она составляла 23,02%. Таким образом, повышение составило 1,54%. Кроме того, семь банков вообще прекратили такое кредитование.
Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите
Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите

Оффлайн Andrew_m ua

  • Живущий на Форуме
  • *
  • Карма: +11/-4
  • Пол: Мужской
    • Киев
  • Авто: Dodge Caliber SXT 1.8
  • Сообщений: 1615
Re: Банки, кредиты
« Ответ #58 : 24 октября 2008, 09:59 »
0
Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите

Оффлайн Romario ua

  • Живущий на Форуме
  • *
  • Карма: +13/-1
  • Пол: Мужской
    • Киев
  • Авто: Калибр № 1
  • Сообщений: 3186
Re: Банки, кредиты
« Ответ #59 : 24 октября 2008, 10:26 »
0
Вы не можете просматривать ссылки. Зарегистрируйтесь или Войдите

Человек пиарится... Я бы не обращал внимание на слова отдельно взятого юриста компании десятого эшелона...

0 Пользователей и 1 Гость смотрят эту тему.